一般的
当您申请保险时,您会被问到几个问题。例如,代理可能会询问您的姓名、年龄、性别、地址等。此外,您将被问到其他问题,这些问题将用于确定您提出索赔的可能性。
当保险公司决定是否为潜在客户提供汽车保险时,他们会想知道此人过去的驾驶历史、他们最近是否发生过任何事故或罚款,以及将投保的汽车类型。
保险公司针对不同的客户有不同的计划。与有交通罚单的年轻司机相比,有良好驾驶记录的成年人通常会为汽车保险支付更少的费用。为了确定您有资格参加哪个计划,保险公司需要有关您的基本信息。
除了您的年龄、性别和驾驶经验外,还需要有关您驾驶的车辆和驾驶方式的信息来确定合理的价格。例如,修理或更换大型豪华车的成本高于小型车;单程行驶 30 英里的人比乘坐公共汽车上班和只在周末开车的人更容易发生事故。
通过代理购买保险,被保险人获得更加个性化的服务。在购买产品时,与其有直接联系的代理人至关重要,而在提出索赔时则是绝对必要的。独立的本地代理可以提供具有竞争力的价格和本地个性化服务的优质保险。
车
大多数州都有保险法,要求司机至少有一些汽车责任保险。制定这些法律是为了确保汽车事故受害者在因其他疏忽行为而造成的损失时获得赔偿。
通常情况下,修复旧车损坏的成本高于其价值。在这些情况下,您的保险公司通常只会“总计”汽车,并给您一张汽车市场价值减去免赔额的支票。许多拥有旧车的人选择不购买任何物理损坏保险。
碰撞被定义为当您的汽车与另一辆车或物体相撞时您遭受的损失。例如,如果您在停车场撞车,您的汽车损坏将在您的碰撞保险范围内得到赔偿。
全面为您可能遭受的大多数其他直接物理损坏损失提供保障,包括盗窃。例如,冰雹对您的汽车造成的损坏将包含在您的综合承保范围内。
有几个因素会影响您的汽车保险费用,其中一些是您可以控制的,而另一些是您无法控制的。
您驾驶的汽车类型、汽车用途、您的驾驶历史以及汽车所在的位置都会影响您的汽车保险费用。
甚至您的婚姻状况也会影响您的保险费用。统计数据显示,已婚人士往往比单身人士发生事故的次数更少,费用也更低。
房主
您可以采取多种措施来降低家庭保险的费用。最简单的方法是从当地代理处全面审查您的政策和需求。
为同一房屋的相同保险范围提供数百美元的房主保险报价并不奇怪。购物时,请确保所有保险公司都提供相同的承保范围。
降低房主保险费用的另一种方法是寻找您可能有资格获得的任何折扣。例如,当您为他们购买汽车和家庭保险时,许多保险公司会提供折扣。其他时候,如果您的所有门都有外部死锁,或者您的家有安全系统,保险公司会提供折扣。请务必向我们询问您可能有资格获得的折扣。
另一种降低家庭保险费用的简单方法是增加免赔额。将您的免赔额从 250 美元提高到 500 美元会降低您的保费,有时会降低 5% 到 10%。
典型的房主保单有两个主要部分:第一部分涵盖被保险人的财产,第二部分为被保险人提供个人责任保险。几乎任何拥有或租赁房产的人都需要这种类型的保险。通常,贷方要求房主保险才能获得抵押贷款。
房主保单涵盖的损失可以根据实际现金价值或重置成本进行支付。当使用“实际现金价值”时,保单持有人有权获得损坏财产的折旧价值。在“更换成本”范围内,保单持有人将获得以当前价格更换具有类似类型和质量的物品所需的金额。
购买任何产品或服务时需要考虑许多因素,保险也不例外。
这是购买房主保险时需要考虑的事项清单。
- 确定您需要的保险金额和类型。您的家庭保险限额必须等于您的重置成本的 100%。如果您的保单限额低于您的房屋重置成本的 80%,您的保险公司的任何付款将低于重置您的房屋的总成本;您将不得不自掏腰包支付其余的费用。此外,确定个人财产和个人责任限额是否适合您的需要。
- 确定您要添加到您的保单中的其他背书(如果有)。例如,您是要个人财产重置成本代言、地震代言还是珠宝代言?
- 一旦您决定了您想要的家庭保险单的承保范围,请联系我们。我们可以帮助您确定承保范围是否存在您可能不知道的差距,解释保单排除和限制的详细信息,并推荐符合您期望的保险公司。
注意:此答案基于保险服务办公室的 HO-3 政策。
房屋和房屋内的其他结构在“所有风险”的基础上受到保护,最高可达房主保险单的限额。 “所有风险”是指除非该保单明确排除您的房屋是如何损坏或毁坏的,否则有承保范围。房屋的保单限额由投保人在购买保险时设定。其他结构的保单限额通常等于房屋保单限额的 10%。
您个人财产的损失以“指定风险”为基础。 “指定风险”是指仅当您的财产以保单中具体描述的方式遭到损坏或毁坏时,您才会受到保障。保险的保单限额等于房屋保单限额的 50%。当住宅因保险损失而无法使用时,保单持有人可能产生的额外费用的承保限额等于房屋保单限额的 20%。
个人责任保险限额由保单持有人在签发保单时确定。向他人支付医疗费用的承保限额一般为每名伤员 1000 美元。
个人财产(特别排除的财产除外)涵盖世界任何地方。例如,假设您在旅行时买了一个梳妆台并想把它寄回家。您的房主保单会在梳妆台运输期间为上述危险提供保障,即使梳妆台以前从未出现在您家中。
标准的房主保险单不包括“土方工程”造成的直接损害。 “地球运动”是一个比地震更广泛的术语。它包括地震、火山活动和其他地球运动。此保险可通过背书获得,但需支付额外费用。如果您住在更有可能发生地震的地区,您将比住在不太可能发生地震的地区支付更多费用。 Teague Insurance Agency 可以帮助您在决定购买之前权衡此保险的成本和收益。
生活
“经验法则”建议人寿保险金额等于年收入的 6 至 8 倍。但是,在为您和您的家人确定合适的人寿保险金额时,需要考虑许多因素。
重要因素包括:
- 工资/收入以外的收入来源(和金额)
- 您是否已婚,如果已婚,您配偶的收入能力如何
- 在经济上依赖你的人数
- 社会保障和雇主赞助的人寿保险计划支付的死亡抚恤金金额
- 如果对人寿保险有任何特殊需要(例如,抵押贷款,教育基金,遗产规划需要等)
计算要购买的正确人寿保险金额并不像听起来那么简单。 Teague Insurance Agency 建议您联系我们以获得帮助,以确定正确的保险金额。作为独立代理人,我们是公正的顾问,他们将帮助您避免购买过多,向您展示适合您需求的可选保险,并推荐最适合您利益的公司。
在某些情况下,建议为儿童购买人寿保险;但是,一般而言,这些购买不应代替为养家糊口的人购买足够数量的人寿保险。
如果可能的话,通过购买所需数量的人寿保险来充分保护主要养家糊口的人的收入能力是最重要的。这应该在考虑为孩子或无薪配偶购买人寿保险之前完成。很多时候,建议为没有薪水的配偶购买人寿保险,以支付由于此人死亡而失去的家庭服务。在双重收入家庭中,保护配偶双方的收入能力很重要。
这是一个困难的问题,答案会因您的个人情况而异。
首先,认识到在任何人寿保险购买决定中,必须回答两个问题:
- 我应该购买多少人寿保险?
- 我应该购买什么类型的人寿保险?
第一个问题应该总是首先被解决。例如,您需要的人寿保险金额可能如此之大,以至于唯一的支付方式是购买定期保险,因为定期保险的保费较低。
如果您有能力支付人寿保险费,您可以使用任何类型的保单支付所需金额的人寿保险,那么考虑第二个问题是合适的:购买什么类型的保单。影响此决定的重要因素包括您的所得税类别、人寿保险的需要是短期的还是长期的(例如,20 年或更长时间),以及您提供的另类投资的回报率。风险。
临时抵押保护保险的面值会随着时间的推移而下降,这与抵押贷款未偿还余额的预计年度下降一致。抵押贷款保护政策通常可用于涵盖各种抵押付款期,例如 15、20、25 或 30 年。尽管面值会随着时间的推移而下降,但溢价通常保持不变。此外,保费支付期限通常比人寿保险的最长期限短。例如,20 年期抵押贷款保护政策可能要求在前 17 年支付一定的保费。
是的。现有的保单,无论是定期人寿保险还是现金价值保险,都可以用于多种目的,包括在被保险人死亡时支付抵押贷款的未偿还余额。尽管贷方可能会为您提供临时抵押保护政策,但贷方很少需要它。
在购买昂贵的电器或新车或进行债务合并时,通常建议将信用人寿保险与获得分期贷款结合使用。信用人寿保险是否值得购买?
信用人寿保险通常比传统的定期人寿保险贵。此外,如果您已经有足够的人寿保险来满足您的财务需求,包括偿还债务,由于成本相对较高,通常不建议购买信用人寿保险。
租户
如果您住在公寓或出租房屋中,租房者保险可为您和您的财物提供重要的保障。在许多情况下,标准的租房者政策可以保护您的个人财产免遭盗窃或损坏,并且可以在您的租赁物损坏时支付临时生活费。它还可以保护您免于承担个人责任。任何租房或公寓的人都应该考虑这种类型的保险。
租房者保险单提供针对特定风险的保险。这意味着该保单仅在您的财产以保单中具体描述的任何方式损坏或毁坏时才支付。这些通常包括:
- 火或闪电
- 暴风或冰雹
- 爆炸
- 动荡
- 飞机
- 车辆
- 抽烟
- 故意破坏或恶意恶作剧
- 偷
- 坠落物体
- 冰、雪或雨夹雪的重量
- 意外排放或溢出水或蒸汽
- 冷冻
- 人为产生的电流突然和意外损坏
- 火山爆发(但不包括地震或震动)
无论您身在何处,租房者保险都适用于您的个人财产。这意味着您在度假和在家时都受到保障。
公寓大楼业主为他们的责任购买保险单,并涵盖他们的建筑物和个人财产。但是,这些政策不涵盖任何租户财产或责任。通过要求租户购买租户保险,公寓业主可以放心,租户不会错误地认为公寓大楼业主的保单将为租户的财产或个人责任提供保险。虽然这些类型的要求有利于公寓业主,但也有利于租户。 Teague Insurance Agency 建议您购买租房者保险,而不管房东有什么要求。
标准的租房者保险单仅涵盖您和与您同住的家人。如果您的室友不是亲戚,那么你们每个人都需要自己的租房者政策来承保您自己的财产,并为您自己的行为提供责任保险。
伞
一般责任政策旨在增加您的责任保护。该单一保单充当您所有其他个人责任保单(家庭、汽车、船、房车等)的“保护伞”,因此您的个人责任限额高于其他情况。在某些情况下,一般保单可能会提供个人责任保险,否则您的其他保单将被排除在外。例如,一揽子保单涵盖世界任何地方,而您的汽车保单通常只涵盖美国和加拿大。
过去,唯一需要一般责任保险的人是拥有大量个人资产的富人,他们将面临诉讼风险。
然而,在我们诉讼较多的社会中,即使是收入和资产不高的人也经常受到高要求的影响。由于他们甚至比富人更没有能力支付大笔损失,因此他们认识到需要比从他们的家庭或汽车保单中获得的保险限额更高的保险限额。